- Не стоит: дробить переводы, переводить сразу после получения, аккумулировать средства на счете и выводить полностью, не оставлять остаток при снятии и переводах, принимать cash-in с других регионов, логиниться в банковские приложения через эмуляторы, менять мобильный номер в онлайн кабинете банка, переводить крупные суммы (от 200 тыс. рублей, примечание ЦБ) себе по СБП и делать дальше перевод этой же суммы в этот же день другому человеку с которым не было переводов в течение полугода, вносить крупные суммы наличных через банкомат, делать переводы в нетипичное время суток (например: ночью), не вести хоз. деятельность по счету.
- Лучше делать 1-2 получение в месяц на банк и тратить по B2C (магазины, кафе, маркетплейсы и т.д.)
- Получение от физлиц, это ненулевая вероятность 161-ФЗ - снимать сложно и затратно.
- Ограничение по ДБО или карте можно получить независимо от способа вывода, но понятый источник получения лучше, чем 10-20 поступлений от физлица.
- Подача документов не гарантирует снятие ограничений.
- Банк оперирует рекомендациями ЦБ, по безналу в основном это 16-МР, не стоит попадать под 2 признака сразу:
https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf - Покупка:
В p2p нужно иметь Т-Банк для получения хорошего курса, т.к. есть условия с отправлением чека по почте от Т-Банк для подтверждения перевода при белом треугольнике. - На все безналичные направления: антифрод может не пропустит операцию по карте или сбп (в Сбер достаточно согласия на операцию у ИИ), остановить проведение переводов на 24 часа.
- Наличие криптолицензии не панацея от блокировки:
https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/855368/
https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/876742/
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/12577071/
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/12642607/
https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/887168/ - Volet, cashinout, feecutex - подойдет для редких и небольших поступлений, но не стоит отправлять в один день или в одно время несколько выводов на один банк - https://2ch.su/cc/res/1293848.html#1306421
- В cashinout и antarctic wallet пополнение идет с unistream, MCC 6538. Volet и feecutex - MCC 6536. С Volet вряд ли получится снять ДБО, учитывая их провайдера выше.
- Сомнительные площадки по AML для зарубежных CEX (и не только) - grinex, bitpapa, meer, keine-exchange, a7a5, awex (awx.pro), CryptoBot (@send в ТГ), децентрализованные биржи (DEX), криптовалютные обменники (если это не внутренний перевод по типу binance pay и bybit uid или перевод с нормальной CEX). По отзывам, USDT с Abcex, Aexbit и Rapira принимают на байбит, бинанс, мекс, редкие случаи высокого AML:
https://t.me/abcex_chat/39599
https://t.me/RapiraRussia/17249
https://t.me/mediap2p_chat/1494509 - Хорошие курсы среди юрлиц: Cifra Markets, Whitebird, Broker Finance, Hodler Exchange, A7A5, MW-Wallet (Free2ex), Tsunami.Cash, Bitbanker.
- Хуже на 2-3 рубля (учитывая комиссию): antarctic wallet, cashinout, feecutex, volet.
- В Sumsub можно сохранить "Sumsub ID" и использовать его для будущих верификаций:
https://support.sumsub.com/general-rules/sumsub-id-account -
Где нужно подавать уведомление в ФНС об открытии счета (при вводе/выводе фиата):
Cifra Markets, Broker Finance, Free2ex (MW-Wallet и WE Wallet), Bitbanker, Altyn Wallet, Volet, XRuby, Cryptobroker, Bynex, Tradex. В Antarctic Wallet, Cashinout - при прохождении KYC. Сashinout имеет лицензию "Licence EMI-Electronic Money Institutions".Уведомляются счета только в финансовых организациях и электронных кошельках (имеющих признаки банковского счета) в течение месяца:
https://www.nalog.gov.ru/rn77/fl/interest/account_opening/
https://data.nalog.ru/html/sites/www.new.nalog.ru/docs/inttax/list_e-wallet.pdf
https://www.nalog.gov.ru/rn77/fl/interest/otfl_dvsredstv/
Обменники не хранят средства пользователей и уведомление не требуется, по идее.